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文/张家祯/Money钱29岁的蔡至诚花5年拥有逾400万元﹡♂,说明「只要去做∴﹡∟,没有不可能∴!」去做是指用力存钱♂△,然后及早开始投资理财△⊿♀。 你已经准备好像他一 样吗┊☆?只要参考蔡至诚的境外ETF投资组合□﹡♀,或是怪老子提供的台版ETF投资组合﹡♂◇,开始纪律且长期买进持有∟☆,拥有年化10%以上报酬率并不难⊿∟。用力存钱、及早投资他不到30岁实现财务目标今(2020)年1月出版的《我毕业5年△⌒?,用ETF赚到400万》〇,很快就成为博客来商业理财类畅销榜第1名□∴,作者「PG财经笔记」在书中描述了他个人投资ETF的方法与心得▽♀。「PG财经笔记」本名蔡至诚﹡♂∵,现年不到30岁?,中央警大毕业的他π∵,在4年纪律的警校生活及5年警察工作的训练下⊿△,养成了纪律存钱与投资的好习惯∵,让他能够在短短5年内将资产从0累积到逾400万元♂。原本根据蔡至诚估算↑△↑,光靠薪水∵,要到40岁时才能拥有逾400万元的资产∵,结果却在5年内做到﹡,整整缩短了10年π∵☆,而这主要是靠强大的存钱意志以及提早投资理财↑。提及为何想存钱⊿,蔡至诚立即回应♂♂,是想要改善家里的生活↑♀♂,因为仅靠父亲担任学校教材代理商的收入π⊙,一家可温饱〇,却不宽裕♀,这也是蔡至诚选择念公费警大的原因⊙。但再深入追问△▽□,有别于很多人想存钱却无法做到◇△┊,他为何能有纪律且持续地将大部分收入存下来∴?蔡至诚沉默了一会回答:「我想证明自己△┊!」▲(图/翻摄自Money钱)存钱念头强大为改善生活 也想证明自己大学念警大◇,每月有1.5万元的公费零用金☆,扣除每周末返乡交通费、生活费等还有结馀◇┊∴,许多警大生会在周末花钱玩乐⌒?,或买自己喜欢的3C产品等♀∵?,但蔡至诚却因家里的经济情况而对花钱谨慎保守?∟,不会像其他同学乱花钱☆∵,而是把钱存下来?┊。大二时↑↑,一心想存钱的蔡至诚∟⌒,在邮局阿姨的推荐下买了6年期的储蓄险↑□┊,他计算后确认自己有能力每月缴付5,000元保费?□☆。这个决定♂,让他在25岁、工作第2年时拥有了第一桶金100万元?,其中40万元来自到期的储蓄险﹡┊⊿,剩下的就是靠工作2年存下来的60万元π。25岁就拥有100万元♀∟〇,蔡至诚并没有因此停下存钱的脚步◇↑◇,甚至积极跨出投资理财的第一步♂♀〇。「我根据每月能存下的不同金额∴▽,用Excel试算△⌒□,到几岁才能存到400万元⌒□♂,结果是40岁才有机会达到┊,而且如果买房子☆⊿,这笔钱就没了☆,显然光靠存钱并不够△┊,于是就开始学投资♀▽△。」这个用Excel试算的动作☆↑π,对蔡至诚往后的存钱与投资产生3大影响△∵。首先π∵⊿,改变了蔡至诚的资金分配顺序♂∟∵。蔡至诚表示∵∟,一开始工作后⊿,是把花剩的工作收入存下来∟△,但等他试算几岁可以存到400万元时?⌒◇,发现每月存的钱若不固定□﹡↑,就无法预测△↑,所以改以每月存多少为先▽△△,扣除孝亲费等必须费用后〇┊,剩下的才是生活花费⊙△□。每月存下薪资的5到7成加快累积资产速度其次⊙,为了加快存钱速度以增加投资本金⊿┊┊,蔡至诚比以往更用力存钱↑。「我会尽量挤压自己的费用π,一个月至少可以存每月薪水的5成♀,最多能存下7成﹡〇﹡。」蔡至诚举例指出⊙∵⊙,原本买东西就是以特定需求和实用为主⌒π♀,后来花钱时会再进一步想「若买这个⊙,就会存不到钱」◇。这种为了存钱而再三思考的习惯〇π,除了受家庭环境影响┊,也是从他经常玩的电玩游戏《英雄联盟》养成的□⊿。蔡至诚表示□▽,这款游戏的玩家必须挑战如何以最少的资源买到最强的装备♀,就如同生活中以有限收入来过生活∵﹡┊,还要尽可能存到越多钱一样﹡。蔡至诚强调♀〇,「我不知道未来会如何⊿,唯一能控制的就是自己的存款♂,所以能存就尽量存∵▽。」最后∟□☆,就是在尽量存钱的同时♂,因为对多数人认为「存到500万、1,000万元是天方夜谭」的不认同﹡,想要证明「根本没有什么不可能⊙,只是想不想做而已」⊙,蔡至诚决定利用工作外的零碎时间开始学习投资理财▽△↑。但从理财门外汉跨入投资领域□,需要花很多时间∟,蔡至诚谨记警大老师「零碎时间可以编织彩衣」的教诲♀┊,以及根据「投资就像考试一样♂﹡,考试前要先准备好∴∟∵,投资理财也须先有概念后再投资」的想法⌒,他开始利用空閒时间看完大部分财经部落格以及财经相关书籍◇∵,不懂的地方就上网蒐寻解答♂,还是无法理解的投资公式就先放一边□⊿。没时间看盘、专业比不过法人买ETF就对了虽然如同多数人一般♀△﹡,一开始是先买股票﹡,但蔡至诚很快就发现2个问题∟。首先↑,执行公务时无法看盘;其次∴┊?,自己完全无背景♂?∴,个股资料都是从网路上获得⊙↑,别人也都知道♀∵⊙,他这样的小散户根本无法跟全职股市研究员、法人机构相比↑,蔡至诚体会到∵?,买个股终究会百密一疏∵,亏钱可能性高♂。于是他开始思考⊙∵,有什么样的投资工具△〇〇,适合没时间研究与看盘的军公教或上班族┊π﹡?在接触了ETF这项无须动脑△△,投资范围又相当广泛的理财商品后?∵↑,蔡至诚决定转以ETF为主要投资工具π♀。于是在2016年、工作第2年?↑,以约100万元的资金投资VT(Vanguard Total World Stockπ□〇,全世界股票ETF)◇。然后〇,下单方式从国内复委讬π﹡,改为国外直接买进□?,蔡至诚分批买进的时间点也由每季1次改为每年1次♀,完全不预测高低点∟﹡,且只买不卖∵。当然下单的金额就是该段时间每月累积存下的钱∟⊙﹡。就这样以5年时间∴,靠着快速存钱增加本金以及多头市场助力π⌒〇,总资产正式跨越400万元♂。蔡至诚看着对帐单虽开心◇▽?,但也有「本金太少♂,只能赚一点点」的感触?,因为以投资组合的年化报酬率10.88%为例□?,100万元的本金♀▽,获利才10万元;若有1千万元的本金?┊﹡,获利就是100万元♀⌒↑。因此接下来♂,蔡至诚仍将继续努力存钱来扩增资本〇。同时⌒⊙π,为了有更多时间研究∵∟▽,看好人工智慧(AI)在个人投资理财的功能☆π,蔡至诚辞去警察工作转职担任阿尔发机器人理财投资研究部襄理⊙⊿♀。他的打算是♀,趁年轻多接触不同的投资视野⌒,并期待个人职涯与资产成长能同步达标π?。历经比特币大起大落 重新检视持有比重蔡至诚自2016年投资ETF至今∟〇□,股债市维持多头走势┊,但别以为他没受过空头的洗礼↑〇,因为从多转空的过程☆△⊙,蔡至诚在比特币投资上经历过∴⊙△。2017年3月蔡至诚开始透过全家便利商店的FamiPort买进比特币∟☆,随后比特币直冲往上∟⊿↑,蔡至诚便采分批方式一点一点买进〇〇。那段期间比特币每天涨▽,今天不买┊,明天就得买更高﹡,贪婪的人性不断被激发〇,让他无法控制地一直买进┊□,钱越投越多⌒∴,从一开始的几千元到最后一共投入40多万元∟♂♀,到2017年底☆∵,比特币已经涨了16.7倍△♀∟,蔡至诚手中的比特币帐上获利也曾高达300%⊿,在投资组合中的比例由原先设定的10%⊿,大幅增加至30%⊙♀﹡。「一枚在手希望无穷」充分说明了当时投资人疯狂的情况♀▽┊。随后◇,比特币开始大幅修正约1年半的时间□∵☆,蔡至诚的心情也因投资获利持续萎缩而上下波动◇〇﹡,这样大起大落π〇,终于让个性保守的蔡至诚深觉变数太大♂⊿∴。因此虽仍看好▽,想长期持有▽┊⊿,还是决定减码┊,让投资比重回到10%∟。蔡至诚表示∵,个人的投资组合中♀♂,ETF为核心∵,是最后的保命钱〇♀,波动大的比特币只能当卫星⌒,当做对科技创新前景的投资☆⊿。 想看文中图表和更多精彩内容⊿,请锁定 2020年3月号《Money钱》※本文由Money钱授权刊载♂,未经同意禁止转载☆◇。原文在此https://www.moneynet.com.tw/article/10248?utm_source=setntoday您也可能喜欢这些文章>>>买高收债 应该担心可能配到本金吗△?台大毕业、32岁年薪未破百好郁闷↑▽▽?「学渣」这样做打败低薪魔咒 不到35岁存一桶金

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